Robo-Advisor: Die besten automatisierten Anlagemöglichkeiten im Vergleich

Einleitung

Robo-Advisor werden als digitale Anlagehelfer immer beliebter. Immer mehr Menschen möchten in den Kapitalmarkt investieren, haben aber oft weder das Wissen noch die Zeit, um sich aktiv um ihre Geldanlage zu kümmern. Hier kommen Robo-Advisors ins Spiel: Sie verwalten das Geld automatisiert, verfolgen einfache Anlagestrategien und sind für viele Anleger eine bequeme Lösung. In diesem Artikel erklären wir, was Robo-Advisors sind, welche Vorteile sie bieten und welche Anbieter aktuell die besten Ergebnisse liefern.

Was ist ein Robo-Advisor?

Ein Robo-Advisor ist ein digitaler Vermögensverwalter. Über eine Plattform oder App können Anleger Geld investieren, ohne selbst viel über den Aktienmarkt wissen zu müssen. Der Robo-Advisor analysiert das Risikoprofil und die Ziele des Anlegers und erstellt darauf basierend ein individuelles Anlageportfolio. Meistens setzt sich das Portfolio aus ETFs (börsengehandelten Fonds) zusammen, die verschiedene Märkte und Anlageklassen abdecken. Ziel ist es, die Geldanlage so einfach und automatisiert wie möglich zu machen.

Vorteile von Robo-Advisors

Robo-Advisors haben einige Vorteile, die sie für viele Anleger attraktiv machen:

• Automatisierte Vermögensverwaltung: Anleger müssen sich nicht aktiv um die Geldanlage kümmern.
• Einfache Bedienung: Über eine App oder Webseite kann das Portfolio leicht eingesehen und verwaltet werden.
• Kostengünstig: Die Gebühren sind oft niedriger als bei einer klassischen Vermögensverwaltung.
• Passives Einkommen: Einmal eingerichtet, kann das Geld automatisch weiterarbeiten, ohne dass man aktiv eingreifen muss.
• Flexibilität: Viele Robo-Advisors bieten flexible Sparpläne und keine festen Laufzeiten an.

Wie funktioniert ein Robo-Advisor?

Ein Robo-Advisor beginnt mit einer Analyse des Anlegers: Über einen Fragebogen werden Risikobereitschaft, Anlageziele und finanzielle Situation ermittelt. Darauf basierend stellt der Robo-Advisor ein Portfolio aus verschiedenen ETFs oder Fonds zusammen, das zur Risikobereitschaft passt. Anschließend wird das Portfolio automatisch verwaltet, das heißt, der Robo-Advisor passt die Anteile an und sorgt für die notwendige Diversifikation. Viele Anbieter setzen dabei auf passive Anlagestrategien, bei denen der Markt nicht aktiv geschlagen werden muss, sondern ein langfristiges Wachstum angestrebt wird.

Die besten Robo-Advisors im Vergleich

Hier eine Übersicht der besten Robo-Advisors auf dem deutschen Markt, basierend auf Rendite, Kosten und besonderen Funktionen:

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Kriterien für die Auswahl eines Robo-Advisors

Bei der Auswahl eines Robo-Advisors spielen verschiedene Kriterien eine Rolle. Hier sind die wichtigsten Punkte, die Sie bei der Entscheidung berücksichtigen sollten:

• Rendite: Vergleichen Sie die durchschnittliche Rendite der Robo-Advisors. Manche bieten über mehrere Jahre hinweg stabile Renditen.
• Kosten und Gebühren: Die Servicegebühren variieren und können sich langfristig auf die Rendite auswirken.
• Anlagestrategie: Überlegen Sie, ob Sie einen Anbieter mit passiver oder aktiver Strategie bevorzugen.
• Mindesteinlage und Sparpläne: Prüfen Sie, ob der Anbieter Sparpläne und niedrige Mindesteinlagen anbietet.
• Nachhaltigkeit: Viele Robo-Advisors bieten heute nachhaltige Anlagestrategien an. Wenn dies für Sie wichtig ist, achten Sie auf das Angebot.

Kosten und Gebühren

Die Kostenstruktur ist bei Robo-Advisors unterschiedlich. Neben der jährlichen Servicegebühr, die zwischen 0,25% und 1,18% variieren kann, fallen oft noch Fondskosten an. Diese können zwischen 0,1% und 0,5% liegen, je nachdem, ob in ETFs oder aktive Fonds investiert wird. Manche Anbieter wie Evergreen verzichten auf die Servicegebühr, nutzen aber hauseigene Fonds, die teurer sind. Anleger sollten die Gebühren genau vergleichen, da diese langfristig die Rendite reduzieren können.

Risiken und Nachteile von Robo-Advisors

Robo-Advisors bieten eine bequeme Lösung, sind jedoch nicht ohne Risiko. Hier sind die wichtigsten Nachteile:

• Marktrisiko: Wie jede Anlage am Kapitalmarkt unterliegen auch Robo-Advisors den Schwankungen des Marktes.
• Kosten: Manche Anbieter haben hohe Gebühren, die die Rendite schmälern können.
• Begrenztes Verständnis: Da Anleger oft wenig in den Anlageprozess involviert sind, lernen sie wenig über den Markt.
• Passiver Ansatz: Robo-Advisors setzen meist auf eine passive Strategie, die in Bullenmärkten weniger Gewinn abwirft als aktive Strategien.

Robo-Advisors und Nachhaltigkeit

Immer mehr Robo-Advisors bieten nachhaltige Portfolios an, die in Unternehmen investieren, die soziale oder ökologische Kriterien erfüllen. Dazu zählen oft ETFs, die den ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) entsprechen. Anbieter wie Growney und VisualVest haben spezielle nachhaltige Portfolios, die bei umweltbewussten Anlegern besonders beliebt sind. Diese Portfolios versuchen, eine Balance zwischen ethischen Grundsätzen und finanziellen Zielen zu finden.

Fazit

Robo-Advisors sind eine attraktive Lösung für Anleger, die eine einfache und automatisierte Möglichkeit zur Geldanlage suchen. Sie bieten eine gute Alternative zur klassischen Vermögensverwaltung und ermöglichen auch Anfängern den Einstieg in den Kapitalmarkt. Es ist jedoch wichtig, die verschiedenen Anbieter zu vergleichen, die Gebühren und die Anlagestrategie zu prüfen und die Risiken zu verstehen. Für Anleger, die langfristig sparen und wenig Zeit in die Verwaltung ihrer Finanzen investieren möchten, sind Robo-Advisors eine interessante Option. Letztendlich hängt der Erfolg eines Robo-Advisors von der gewählten Strategie und den Kosten ab, die über die Jahre anfallen.